自己搞pos機刷信用卡

自己搞pos機刷信用卡會不會長遠呢？近幾個月來，信用卡開始走上了一條整改的路線，pos機的出貨量也一直猛增，不少信用卡用戶反映被銀行通知調降信用卡額度。當然，整體上大面積的降額暫未發生，不過很可能已經在路上。未來如何變化真的不好說，但是有一點，自己搞pos機刷信用卡還是挺長遠的，只要是不逾期，信用卡的額度肯定不會減，如果擁有了固定資產，那么信用卡的額度還會增。但是未來信用卡的額度會怎么走呢？

銀行降低部分信用卡授信額度的原因，主要還是出于風險控制。之前，信用卡的發展信奉的原則是多多益善，為了搶奪市場份額，擴大信用卡使用群體，信用卡的審核門檻變得很低，pos機的發展也很迅猛，業績與工資掛鉤的方式也激勵著業務員瘋狂的追求用戶增長，并不關注個人風險的管控，pos機和信用卡成為了業務員的必須，尤其是做信用卡的業務都會兼職pos機辦理，做pos機辦理的業務，也會兼職信用卡辦理。如此一來，隨著用戶數量激增，部分信用卡客戶出現了還款能力有所下降，是自然而然的。

央行去年11月發布的《2018年第三季度支付體系運行總情況》顯示，我國的信用卡逾期半年未償清的信貸總額高達880.98億元人民幣。看上去近千億元的逾期信貸，盡管占總應償信用總額的比重還不算高，增速卻很快。而在上月末，中國銀聯發布的一組數據，更具警示意義——數據顯示，2018年，天津、重慶、遼寧等地區的信用卡不良率已經超過了4%；四川、北京、黑龍江等地區的信用卡不良率也接近4%；有效卡量排在全國前列的廣東省和卡均交易筆數領先的上海，信用卡不良率都已經超過了3%；江西、甘肅等地區的不良率攀升較快。這些大部分的不良或多或少與pos機刷卡有關。

造成此類現象，直接原因是銀行跑馬圈地搶地盤，更為深層原因還是由于信用卡風控的落后和經濟發展不景氣，不少用戶使用POS機刷信用卡，一旦出現資金問題，極有可能出現違約。另外，不少用戶還將信貸資金導入樓市，凡此種種，均惡化了如今信用卡市場發展現狀，即量漲質不漲，并且，隨著卡量的增長遇上瓶頸，卡量增長乏力與逾期率甚至壞賬率上升并存。因此，降低部分信用卡授信額度是一種理性回歸。

基于風險的考慮，不僅銀行出于盈利的要求開始進行調控，監管部門也會加強了對銀行信用卡的監管力度。pos機辦理公司也加到了pos機的審查力度，三方面原因都將導致銀行下一步將會規范信用卡的使用。不過，規范信用卡的使用額度，僅能看作是最為初級的方式。更為重要的還應放在個人征信系統的建設上。

我國個人征信系統其實并不完善，因此，信用卡刷個人pos機不僅僅作為銀行一大盈利點存在，更是作為了個人征信的重要組成部分，信用卡的使用將被完整的反應在系統中。隨著我國信用體系的完善，逾期還款會影響到個人信用記錄，更有甚者可能發展成信用污點，將在房貸等諸多領域受到限制，西方國家信用記錄有問題的人幾乎是寸步難行，我國以后也逐漸向這個方向靠攏，因此，從這次調整上也提醒用卡人一定要注重個人信用記錄，按期還款、避免違規信用卡刷pos機不還，惡意拖欠銀行賬單行為等，使用信用卡時一定要量入為出，不必單純追求高額授信。

除了用卡規范的問題上，降額與壞賬的發生其實也凸顯了目前銀行的發展問題。從前那樣粗獷的發展模式已經不適用于當下了，在告別“躺著賺錢”的時代后，銀行盈利增長也會面臨更加嚴格挑戰。相比大型銀行而言，中小銀行在調整過程中將面臨更為沉重的壓力，在信用卡整體資產質量并不樂觀的情況下，銀行業務的分化也將逐漸顯現出來。具有較強零售業務基礎的銀行能更快更好的完成整改，并在新時期的信用卡市場站穩腳跟，而那些之前同樣在信用卡市場上瘋狂擴量的中小銀行，面對已經或者即將出現的考驗，或許將迎來一段更困難的調整期。自己搞pos機刷信用卡，真的長久嗎？我想，還是看個人征信，只要征信好，那么pos機和信用卡都講成為未來的長久不衰的象征。

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