POS機(jī)商戶(hù)防盜刷兼各常見(jiàn)問(wèn)題

POS機(jī)商戶(hù)防盜刷兼各常見(jiàn)問(wèn)題

最近市場(chǎng)上的拒付與盜刷活動(dòng)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，而且現(xiàn)在不法分子們?cè)p騙方式的隱蔽性和專(zhuān)業(yè)性越來(lái)越強(qiáng)，致使多位代理商及商戶(hù)蒙受巨大損失。

第一、團(tuán)伙作案

現(xiàn)在有一種拒付是團(tuán)伙式犯罪活動(dòng)，主要方式是經(jīng)由幾個(gè)人以商戶(hù)的名義聯(lián)合申請(qǐng)辦理POS機(jī)，接著便惡意拒付，之后立即尋找其他支付公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行切機(jī)，以此方式來(lái)復(fù)制性的操作作案。對(duì)于這種方式，目前還沒(méi)有很好的根除解決方案，只能由代理商通過(guò)其他渠道獲得不法分子的身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行排除，這種數(shù)據(jù)庫(kù)支付公司應(yīng)該都有，可以嘗試向公司申請(qǐng)。

拒付常見(jiàn)原因：

1、未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)；

2、商戶(hù)未提供有效交易憑證；；

3、商戶(hù)超過(guò)規(guī)定期限提供有效憑證；

4、卡人實(shí)際消費(fèi)地與憑證消費(fèi)所在地不符；

5、同一商戶(hù)、同一終端、同一商品進(jìn)行了多次同卡支付；

調(diào)單過(guò)程中出現(xiàn)哪些情況，會(huì)被拒付？

6、無(wú)法提供有持卡人簽名的簽購(gòu)單，或是沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供交易憑證；

7、商戶(hù)名不符，即小票中的商戶(hù)名和系統(tǒng)中注冊(cè)登記的商戶(hù)名不一致；

8、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶(hù)朋友們要適當(dāng)注意保存方式；

9、持卡人偽造簽名或是簽名過(guò)于簡(jiǎn)單；

10、持卡人簽名擋住了小票上的流水號(hào)（參考號(hào)后六位）或訂單號(hào)。

第二、詐騙，發(fā)起調(diào)單，實(shí)行拒付。

在排除了商戶(hù)作案之后，還有一種比較常見(jiàn)的是不法分子通過(guò)漏洞讓商戶(hù)沒(méi)有保存簽購(gòu)單或者在簽購(gòu)單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調(diào)單，由于商戶(hù)無(wú)法提供簽購(gòu)單，銀行方會(huì)將款項(xiàng)退還給持卡人。

調(diào)單：持卡人通過(guò)向銀行提出申請(qǐng)，要求調(diào)出某時(shí)間段的簽購(gòu)單小票。銀行方會(huì)向商戶(hù)索取此簽購(gòu)單，如果沒(méi)有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會(huì)立即對(duì)此筆款項(xiàng)凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會(huì)將這筆款項(xiàng)退還給持卡人。

第三、如何防范偽卡盜刷？

偽卡一般發(fā)生在大額交易時(shí)候，目前有檢查卡面的方式偵測(cè)，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認(rèn)難度直線(xiàn)上升。所以目前最好的辦法是，在遇到大額交易時(shí)，應(yīng)向持卡人要求身份證進(jìn)行驗(yàn)證，并說(shuō)明要電話(huà)咨詢(xún)下收單機(jī)構(gòu)，一般情況下如果持卡人是違法分子就會(huì)停止交易了，或者將持卡人的銀行卡號(hào)，身份證號(hào)，姓名，手機(jī)號(hào)，這四要素提交到發(fā)卡行進(jìn)行校驗(yàn)一下就可以了。

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