個人利用pos機刷卡套取現(xiàn)金使用

1、自己用pos機刷卡犯法嗎

自己用pos機刷卡犯法。
用pos機套現(xiàn)是違法的，可構(gòu)成信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪等罪名。套現(xiàn)，套取現(xiàn)金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。POS機套現(xiàn)是一種欺騙銀行的行為，本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。
犯信用證詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
【法律依據(jù)】
《中華人民共和國刑法》
第一百九十五條 【信用證詐騙罪】有下列情形之一，進行信用證詐騙活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；
（二）使用作廢的信用證的；
（三）騙取信用證的；
（四）以其他方法進行信用證詐騙活動的。第一百九十六條 【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
【盜竊罪】盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

2、用自己的POS機刷自己的信用卡套現(xiàn)是否違法

是違法行為。

2012年6月，央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，其中規(guī)定，使用個人賬戶作為結(jié)算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能。央行禁止以個人名義辦理的POS刷卡機，關(guān)閉個人結(jié)算賬戶信用卡受理功能，主要目的在于防范信用卡套現(xiàn)行為。

從路徑和手法上看，銀行卡欺詐包括：用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時間內(nèi)還款；商家利用申請辦理的一臺或多臺POS機協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金，收取一定比例的手續(xù)費獲利。

信用卡持卡人通過與商家合謀以刷卡消費的名義套取現(xiàn)金，由商家刷卡后將對應數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費（或謂之傭金、管理費、利息等，往往略低于銀行）后返還給持卡人，從而達到將資金變現(xiàn)的目的。

擴展資料：

為信用卡申請人制作、提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章，應當追究刑事責任的，

依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章罪定罪處罰。

承擔資產(chǎn)評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務(wù)等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。

參考資料來源：鳳凰網(wǎng)-刷刷個人POS機，就能隨便套現(xiàn)？|信用卡|持卡人

參考資料來源：百度百科-關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律問題的解釋

屬于違法。

《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對其有相應的規(guī)定：

第十二條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，

情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”。

擴展資料： 

《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》相關(guān)法條： 

第九十五條 發(fā)卡銀行應當加強信用卡風險資產(chǎn)認定和核銷管理工作，及時確認并核銷。信用卡業(yè)務(wù)的呆賬認定依據(jù)、認定范圍、核銷條件等遵照國家有關(guān)部門的規(guī)定執(zhí)行。

發(fā)卡銀行應當建立科學合理的風險監(jiān)測指標，適時采取相應的風險控制措施。明確計量模型的使用范圍。相關(guān)準備金計提遵照國家有關(guān)部門的規(guī)定執(zhí)行。

第九十七條 發(fā)卡銀行應當根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況，使用計量模型輔助開展信用卡業(yè)務(wù)風險管理工作，制定模型開發(fā)、測試、驗證、重檢、調(diào)整、監(jiān)測、維護、審計等相關(guān)管理制度。

參考資料來源：百度百科-《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

　　無論是否用自己的pos,只要是套現(xiàn)都是違法的。

　　信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。對于近年來愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，央行上海總部2010年7月26日表示，信用卡套現(xiàn)是違法行為，央行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個人征信系統(tǒng)，直接影響其個人信用記錄。

用自己的pos給自己信用卡刷卡，是銀行不允許的，但由于監(jiān)管漏洞，如果次數(shù)較少（少于3次），并且金額小于10000元的，銀行可能不會追究。此時套現(xiàn)也是要交手續(xù)費的0.5%以上。

目前很多銀行的現(xiàn)金分期都比這個手續(xù)費更低。所以套現(xiàn)是不劃算的。

如果用白金卡申請現(xiàn)金分期，可以有優(yōu)惠，一般情況低于0.69%，以下以廣發(fā)銀行財智金（也叫現(xiàn)金分期）的情況。

申請35000元如下：

12期：0.56%，每期還3112.67，總手續(xù)費2352，每期手續(xù)費196。

18期：0.63%，每期還2164.94，總手續(xù)費3969，每期手續(xù)費220.5。

24期：0.66%，每期還1698.33，總手續(xù)費5544，每期手續(xù)費231。

申請30000元如下：

12期：0.56%，每期還2668，總手續(xù)費2016，每期手續(xù)費168。

18期：0.63%，每期還1855.66，總手續(xù)費3402，每期手續(xù)費189。

24期：0.66%，每期還1448，總手續(xù)費4752，每期手續(xù)費198。

會的。無論是否用自己的pos，只要是套現(xiàn)都是違法的。
1、用自己的pos給自己信用卡刷卡，是銀行不允許的。

2、但由于監(jiān)管漏洞，如果次數(shù)較少(少于3次)，并且金額小于10000元的，銀行可能不會追究。此時套現(xiàn)也是要交手續(xù)費的。

套現(xiàn):
1、一種直接去銀聯(lián)存取機提錢，這種情況只能提信用金額的一半，如信任額度是5萬，最多只能提2.5萬；
2、另一種常見提現(xiàn)的方式，就是POS機上刷出來。虛擬消息的方式，商家收少部分的費用，直接給現(xiàn)金給你。而銀行不知道你的什么方式出來的，當作是購物消費的。

注意事項：

1、若持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息。

2、可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會有問題，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。 這個是一定能查出來的。就像去超市刷卡，會顯示收銀員的名字一樣，有的地方刷卡不顯示，但系統(tǒng)中會記錄下來，如果你是店主，而且你的信用卡和POS機刷卡時操作者的名字是一個的話想查到是很容易的吧~ 這個建議你提前咨詢一下。如果事情已經(jīng)造成了的話，可以找朋友幫你咨詢一下，就說自己想辦POS機，詳細詢問一下也可以的吧。 不同銀行不同要求的吧

3、用pos刷卡套現(xiàn)違法嗎

用pos機套現(xiàn)是違法的，可構(gòu)成信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪等罪名。套現(xiàn)，套取現(xiàn)金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。POS機套現(xiàn)是一種欺騙銀行的行為，本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。
一、哪些行為會被認為是套現(xiàn)呢：
1.用跳碼的POS機刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會導致降額、封卡。
2.大額套現(xiàn)，經(jīng)常一次性刷爆信用卡。
3.經(jīng)常在非正常營業(yè)時間刷卡，一般來說，正常營業(yè)時間為9:00-22:00。
4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。
其實，銀行如果認定你有套現(xiàn)行為，或者懷疑你有套現(xiàn)行為，在不損害銀行利益的前提下，對你采取的行動是降額或者封卡，如果對銀行構(gòu)成了重大金融損失，會有相應的法津法規(guī)來處理。
二、經(jīng)營方式：
一是專門實施POS機套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動的同時，實施POS機套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
三是在改造的車輛上實施POS機套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協(xié)商，用戶先刷卡，商戶返還現(xiàn)金給持卡人，同時商戶收取一定手續(xù)費的方式進行套現(xiàn)，就是通常說的信用卡非法套現(xiàn)。而對于用POS機套現(xiàn)的商家來說，通常會收取刷卡總額3%的手續(xù)費。這其中1%是套現(xiàn)收費，2%是代還款收費。如果一年P(guān)OS機交易流水額累計達到1000萬元，那么商家就可以坐擁30萬元的收入。
法律依據(jù)：
《刑法》第一百九十六條規(guī)定:有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
(─)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

4、自己買pos機套現(xiàn)是否會判刑

會被判處刑罰的。根據(jù)我國《中華人民共和國刑法》以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定可知，行為人自己用pos機套現(xiàn)的行為妨害我國信用卡管理，涉嫌觸犯妨害信用卡管理罪，會被判處三年以下有期徒刑又或者是拘役，同時處以又或者是單處一萬元以上十萬元以下的罰金。如果行為人的套現(xiàn)的數(shù)量巨大又或者是有其他嚴重情節(jié)，會被判處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。無論是否用自己的pos，只要是套現(xiàn)都是違法的。
1、用自己的pos給自己信用卡刷卡，是銀行不允許的。
2、但由于監(jiān)管漏洞，如果次數(shù)較少(少于3次)，并且金額小于10000元的，銀行可能不會追究。此時套現(xiàn)也是要交手續(xù)費的0.5%以上。
套現(xiàn):
1、一種直接去銀聯(lián)存取機提錢，這種情況只能提信用金額的一半，如信任額度是5萬，最多只能提2.5萬2、另一種常見提現(xiàn)的方式，就是POS機上刷出來。虛擬消息的方式，商家收少部分的費用，直接給現(xiàn)金。而銀行不知道什么方式出來的，當作是購物消費的。
注意事項：
1、若持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息。
2、可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會有問題，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。
《中華人民共和國刑法》第一百七十七條有下列情形之一，偽造、變造金融票證的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）偽造、變造匯票、本票、支票的；（二）偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；（三）偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；（四）偽造信用卡的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\輸，數(shù)量較大的；（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

5、個人辦理pos機刷卡套現(xiàn)違法嗎

法律分析：用pos機套現(xiàn)是違法的，但是小額套現(xiàn)的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。

如果你進行大額套現(xiàn)，對銀行造成了損失，銀行會把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)進行套現(xiàn)的，若情節(jié)嚴重，將處以非法經(jīng)營罪。

法律依據(jù)：《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》 第七條 違反國家規(guī)定，使用消費終端機具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的應當依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

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