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    用pos機刷卡怎樣防止銀行風控

    瀏覽:81 發布日期:2023-08-29 00:00:00 投稿人:佚名投稿

    1、如何防止銀行卡被風控

    銀行卡風控實際上就是銀行對銀行卡進行了風險控制,銀行卡一般通過風控管理系統來保障用戶的賬戶安全,避免財務意外損失,是一種風險監控手段,如果銀行風控系統自動捕捉到銀行卡的異常情況,會將賬戶進行凍結,銀行賬戶被風控,同家銀行的銀行卡、信用卡也會受到影響。

    拓展資料

    使用銀行卡注意事項
    1、輸入密碼時注意用手遮擋,如果發現ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況,為了安全起見,不要使用,同時立即告知銀行;
    2、為防范假ATM機的情況,客戶應盡量選擇有顯著標識的自助銀行,在銀行的錄像監控下使用ATM機;
    3、最好將銀行卡和身份證分開存放,不要將銀行卡轉借他人,不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼;
    4、刷卡消費時,不要讓銀行卡離開視線范圍,留意收銀員的刷卡次數,拿到簽購單及卡片時,核對簽購單上的金額是否正確,是否為本人的卡片;
    5、開通手機短信服務,隨時掌握賬戶變動情況,一旦發現異常交易,馬上致電銀行進行掛失;
    6、如果懷疑資金被盜,應立即撥打銀行客服電話,并對銀行卡賬戶及時進行掛失。
    7、銀行卡不要和手機、電視、音響、微波爐等磁場強的電器放在一起,最好放的遠一些。多張銀行卡、存折也不要放在一起。
    8、卡與卡之間盡量用紙片隔開,起到間隔作用。
    9、可使用專門的銀行卡卡套或防磁卡包。
    同一銀行開卡不能超4張
    2015年12月,銀監會下發《關于銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》規定,自2016年1月1日起,同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張(不含社保類卡)。同時,《通知》還規定“同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡,需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”
    《通知》還要求,針對已經擁有超過4張借記卡的客戶,銀行要主動與客戶聯系核查,發現非本人意愿辦理的,應中止服務。

    2、信用卡怎么刷不會被風控

      1、正常營業時間刷卡:除了24小時便利店、酒店、娛樂城等,大多商戶正常營業時間都是早上8點到晚上10點,如果你經常半夜刷卡,并且刷的都是正常時間都沒有營業的商戶,銀行很容易檢測到你是在違規用卡,尤其是刷卡金額大,次數頻繁,越容易被風控。

      2、多元化消費很重要:長期在同一家商戶,或者是經常在同一臺POS機消費,賬單目錄太單一,同樣會被銀行認為有不安全用卡的嫌疑而風控。所以正確的刷卡姿勢應該是在不同類型的商戶消費,最好是覆蓋衣食住行等領域,并且消費金額要和商戶類型相匹配,比如去早餐店刷卡幾十塊,飯店刷卡幾十~幾百等等。

      3、多參加銀行活動:很多銀行都和不少商戶合作推出一些優惠活動,比如交行招牌活動最紅星期五,廣發分享日等等,持卡人在這些商戶刷卡消費可以讓銀行獲利,自己也能累計積分,可謂是雙贏。

      4、消費方式要豐富:除了線下刷卡外,還要線上消費相結合,此外刷卡也不要只刷POS機,比如還有不少商家可以二維碼收款的,支持支付寶、微信掃碼支付的。

    3、POS機大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發風控?

    每一家銀行的都有自己的風控體系,信用卡有,儲蓄卡也有。

    招商銀行可以說是風控系統相當健全,對儲蓄卡的反洗錢風控體系也是特別嚴格。

    根據持卡人反映,招商銀行、工商銀行、建設銀行、興業銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結封卡,根據分析被凍結的原因是因為觸發央行反洗錢系統的嚴格監管!

    究竟哪些行為能夠觸發監管?

    監管機構是如何進行風險排查的?

    中國互聯網金融協會給出了答案:

    此前,為推動行業反洗錢工作經驗交流,中國互聯網金融協會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

    據中國互聯網金融協會,針對各類可疑交易,銀行會定期提取各類交易的統計數據,重點是銀行卡接受第三方支付轉入的交易,銀行卡POS交易,銀行分散轉入、集中轉出交易以及夜間交易,一旦排查發現符合明顯可疑交易特征的客戶,立即中止業務。

    1、鑒于單筆資金巨大,資金快進快出,不留余額,連續多日發生類似交易,交易金額與其身份情況不匹配,資金過渡性質十分明顯,經分期研判,認定為通過POS的過渡性可疑交易,疑似非法資金。

    2、資金到賬方式為實時到賬,到賬后立即一筆刷卡轉走

    3、交易呈現分散轉入、集中轉出特點,流水中大部分為第三方支付渠道直接轉入銀行卡的交易

    因此,一定要避免入坑,不要大進大出,不僅信用卡要避免,儲蓄卡也要注意類似問題,要在正常的時間使用,避免連續刷卡導致連續進賬;定期交易量滿一百萬更換結算卡,將風險降低最小。

    4、如何避免信用卡被風控

      1、注意刷卡額度:多次刷卡是提信用卡額度的方法,銀行也喜歡這樣的用戶,但不要每個月都將信用卡額度刷爆,這會讓銀行起疑心的,相信大部分信用卡持有者不會每月都這樣做。每月額度盡量控制在70%左右較好。因此注意刷卡額度方面也能避免信用卡被風控。

      2、注意刷卡時間和地點:刷卡的時間最好選擇在早上9點到晚上8點之間,這是商家正常營業的一個時間點。手刷POS機里的商戶賬戶最好能落在本市或本省內的。

      3、盡量在大型超市刷卡:在大型超市刷卡是為了讓銀行相信你是在正常使用信用卡,在大額消費后大家可以進行幾次小額消費,特別是剛拿到卡的客戶,先去大型超市進行幾筆小額交易比較好,以此證明是正常用卡。并非另做他用。

      4、逾期或長期欠款:經常逾期還款,銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力,則降低其授信額度。長期欠款不還,為了防止持卡人繼續拖欠更多的錢,銀行會降低其額度,甚至凍結信用卡。

      5、單筆金額不規范:幾萬整的消費,太可疑,整數消費多了,肯定就會被風控,還有很大的數額后面跟小數點,金額重復,每次交易都是這個數8451元,有規律就離風控不遠了。

    5、如何避免信用卡被風控

    害怕信用卡被風控應該怎樣用?
    每月刷卡最好70%~80%,這樣既能體現持卡人的消費能力,又不會讓銀行擔心無力償還。因此,如果限額是一萬,最好每月刷一次這個大額度。如限額過高,可多刷幾次,但總要留出20%左右,太少易受風控。最好的辦法就是不刷整數,不在同一pos機中。一般的購物消費是沒問題的。刷卡時間點也最好工作時間。付清欠款后要及時全額還款。別讓銀行系統判斷是套現,現在的風控還是更嚴。

    雖然各銀行的風控制度不同,但也有一些銀行需要特別注意,如交通、中信、平安、廣發等。內控主要還是怕降額,但降額也不止是由于刷卡額度的原因,還有POS機、商戶、還款方式、刷卡金額、刷卡時間、空卡、欠費等多方面因素。

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