pos機偽卡風險防范措施

1、pos機刷卡時需要注意哪些安全?

刷磁條卡的時候?qū)ο驴ㄌ柡竺媪粩?shù)跟刷卡機上顯示的對不對的上防止假卡。刷出來的小票要簽名保管最少一年，不然有些人不認帳你找不到他人就麻煩了。還有，自己的刷卡機自己本人的信用卡是不能在刷卡機上刷的，是屬于明顯的套現(xiàn)行為。畢竟你不可能自己跟自己買東西吧 假卡偽卡，
套現(xiàn)，
分單
測錄信息 重要的一點就是要保留小票！

2、pos機養(yǎng)卡要注意的重點!

近幾年開始，pos機養(yǎng)卡成為眾多信用卡（貸記卡）用戶的首選，針對銀行對信用卡（貸記卡）用戶優(yōu)質(zhì)與否的評判標準，當然是消費越多越好，但是手握幾萬甚至是幾十萬額度的用戶們不可能每個月都能消費完，所以只能通過這種方式來養(yǎng)卡。

機器正牌，確保資金安全

一切以安全為本，畢竟涉及到資金的問題，所以選擇正牌的代理商非常重要。辦理安全的POS機，最主要確認以下三點：

1、看支付公司（第三方平臺）在央行是否有牌照，具有銀行卡收單資格。

2、看代理商能否供應后臺，在后臺可查詢交易信息，確保后臺綁定的結(jié)算卡是客戶自己的。

3、問清代理商是否有專業(yè)售后服務，買了機器以后出現(xiàn)問題，售后也很關(guān)鍵。

4、多調(diào)查多準備，遇到自己不明白的支付公司，最好多百度其行業(yè)信息及公司信息。

機器配置，確保提升額度效率

購買機器的時候，都建議大家最好購買一清一碼的，這樣其安全性就很高很多，如果有的朋友資金有限，可以配合一機多商家，但一定記住，一機多碼的只用來優(yōu)化賬單，主刷機最好是一清一碼的。

識別二維碼

1、機器商家配比

要養(yǎng)卡，最少布置二十五個獨立商家：酒店、飯店、珠寶、KTV、美容院、保齡球、西餐廳、酒吧、百貨、健身、洗衣店、面包店、便利店、洗車店、家具、辦公用品、禮品店、服裝店、鞋店、理發(fā)店、游樂園、電影院、超市、電器、加油站等商家。

其中百貨、便利店、酒店、珠寶、飯店、超市、電器，能夠配置兩個以上的商家。 這里說的是中介的基本配置，而個人，就根據(jù)自己情況而定，可以先準備幾臺測試效果，后期批量增加就行。

2、利于提升額度的商家

養(yǎng)卡就是模擬真實消費， 模擬日常消費軌跡，大多數(shù)人的生活圈是穩(wěn)定的，每個月經(jīng)常在喜愛的餐廳、酒店或酒吧等場所消費是非常符合正常人的交易方式。

大家可以刷銀行比較喜愛的商家，也是對提升額度最有利的，如黃金店，珠寶行，高爾夫，餐廳、酒吧、咖啡廳、百貨、酒店、健身房、美容spa、KTV、洗浴按摩店、服裝店、母嬰店、煙酒行、旅行社等。

刷信用卡（貸記卡）方式，模擬真實消費

1、信用卡（貸記卡）的額度，大額小額都要刷，以小額多筆為主。

例如：卡的額度是2萬，那么單筆最好不要超過1萬，多在不同商家刷幾筆小額的：

比如早上在百貨、便利店刷幾十、幾百塊，

中午、下午在餐廳刷幾百，

晚上在KTV、健身房、洗浴中心、酒吧這類商家刷幾百到幾千，上千的交易每月不要超過三筆（具體刷多大金額，刷多少筆，要看卡的額度，不要太死板），每月刷信用卡（貸記卡）總金額不要超過額度的80—90%。

2、刷信用卡（貸記卡）時間，分時間段刷不同商家，模擬更加真實。

早上：6點到10點，主要是買早餐，主刷超市、便利店、面包店、副食店這些商家，金額：10元到100元之間。

中午：11點到3點，主刷：飯店或者餐館 便利店 面包店等100元到2000元。

下午：4點到7點，主刷：飯店或者餐館 西餐廳等 100元到2000。

晚上：7點到10點，購物，日常消遣 主刷：百貨、超市、健身、酒吧、美容院、保齡球、ktv、電影院等 100元到5000元。

購買pos機子

關(guān)于周六及周日，刷信用卡（貸記卡）的方法與平時有所不同，這兩天是休息時間，大家可自由的刷。如外地旅游住酒店，外地飯店刷信用卡（貸記卡），如洗車等等。

總之，你要向銀行證明自己是一個有消費需求且有償還能力的客戶，這樣銀行才會認為你對他們是有價值的。

作死刷信用卡（貸記卡），封卡或減額的幾率增加

1、平時不刷信用卡（貸記卡），一刷就是大額。

這樣銀行會懷疑你在TX或者卡被盜刷了，這樣刷你就離減額封卡不遠了！

2、短時間內(nèi)刷信用卡（貸記卡）太頻繁，非營業(yè)時間刷信用卡（貸記卡）。

有些卡友比較心急，剛刷完一個商家就馬上換另外一個商家刷，這樣是不符合實際情況的，容易被銀行風控。

刷信用卡（貸記卡）時間最好在每天早上九點到晚上八點之間，同一張卡刷信用卡（貸記卡）間隔至少30分鐘。

對于酒吧，KTV，酒店這樣的商家，在晚上八點之后刷雖然不奇怪，但是如果總是只在深夜刷大額，也容易讓銀行盯上。

而且銀行為了做風控一般會把晚上八點以后的交易都算作第二天的，這點如果是急需資金的朋友一定要提前準備。

3、異地使用POS機。

異地刷信用卡（貸記卡），一是不符合邏輯，二是銀行認為可能卡片存在盜刷風險，所以銀行風控對異地刷信用卡（貸記卡）是非常敏感的，尤其是跨省使用POS機。

4、在POS機上查余額或試密碼

自己的卡怎么會不知道余額和密碼呢？難道是有人用偽卡盜刷嗎？

有朋友卡片比較多，會忘記密碼和余額，現(xiàn)在有很多銀行官方APP就能查賬，所以在pos上刷信用卡（貸記卡）前一定要確定自己的密碼和余額，不要總在POS機上輸錯密碼，這樣也容易引起風控。

刷信用卡（貸記卡）小票，必須要懂的刷信用卡（貸記卡）常識

1、交易小票至少保留半年以上。

尤其是有些用戶偶爾會幫別人刷信用卡（貸記卡），這種情況一定要確認是本人拿自己的信用卡（貸記卡）刷的，而且小票一定要本人簽名。

現(xiàn)在有些人在POS機上刷信用卡（貸記卡），過段時間又去跟銀行說自己沒有這筆交易，這時對POS機主來說，小票和簽名就是很關(guān)鍵的證據(jù)。

2、POS機沒出小票，交易就不算成功。

有時刷信用卡（貸記卡）后會出現(xiàn)POS機沒出小票，但又收到銀行的扣款短信，這種情況其實交易是沒有成功的，這筆交易資金會在48小時內(nèi)返回持卡人賬戶。

pos機養(yǎng)卡

如果想盡快解決，有兩種方法：

在POS機上做一筆查詢或者消費交易（任意金額），POS機會提醒你“自動沖正成功”，持卡人就會再收到一條扣款已經(jīng)退回到賬的銀行提醒短信，商家立即結(jié)算，錢會馬上回到卡中。

只要掌握了這些pos機養(yǎng)卡的正確方法，就能夠避免不必要的麻煩，另外就是要選擇費率高點的pos機，讓銀行有錢賺，適當做一下分期或者最低還款，切記不要出現(xiàn)逾期，讓銀行判定你是優(yōu)質(zhì)的信用卡（貸記卡）用戶。

3、銀行為客戶開pos機要防范哪些金融風險

一、POS機業(yè)務對銀行的風險

　　目前，很多POS機都有暴露銀行卡信息，例如，我們在一些商場、酒店消費后，POS機都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數(shù)字，其中風險太大。據(jù)了解，目前國內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務，持卡人預訂機票時，不需要輸入密碼，也不需要實物卡，只需提供卡號、有效期、驗證碼等信息，就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導致客戶資金損失，往往就會導致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔賠償客戶資金損失的責任。

　　同時部分基層行在對于收單機構(gòu)的審核不嚴，存在信用卡套現(xiàn)風險。這是信用卡及pos機使用過程中存在的最大風險，一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額，將導致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時，一旦查實銀行審核不嚴的責任，將要承擔相關(guān)的責任。

　　二、POS機業(yè)務的風險防范

　　1．銀聯(lián)應屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動POS機的升級更換工作，將進一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度，嚴把特約商戶準入門檻。同時，加大監(jiān)管力度，督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質(zhì)，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。

　　2．收單機構(gòu)應加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機構(gòu)拓展新特約商戶時，應對特約商戶進行現(xiàn)場調(diào)查，認真核實特約商戶資料，商戶資料至少應包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構(gòu)不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。

　　3．賬戶收單機構(gòu)應建立日常監(jiān)控機制。根椐特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)及經(jīng)營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，收單機構(gòu)應及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機構(gòu)應及時終止其交易。

　　4．收單機構(gòu)應嚴格按照相關(guān)業(yè)務規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準確信息。

　　5．Pos機為什么存在巨大信用卡套現(xiàn)，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場，批量發(fā)行信用卡，信用卡泛濫成災，有些人一個人手上可能持有信用高達十幾張，作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)應該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模，比如控制每個人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

4、申請銀行POS機使用過程中有何風險?

商戶使用POS機過程中一定要注意：1、打印的POS機小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔心刷卡的錢不到帳——這是簽名。2、注意偽卡。什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復制卡、黑卡等。如果商戶不小心刷了這類卡，那問題就大了。所以商戶還應該多了解一下這些。關(guān)于這些問題和成都POS機申請的問題可以詳細咨詢我用戶名給你詳細講解。 風險點主要在你，有沒有進行信用卡套現(xiàn)等情況。對裝POS機的公司及托管銀行沒有任何風險。 他不還銀行錢是他與銀行的事情與你沒有關(guān)系

5、如何加強銀行卡風險防范

近年來，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國銀行卡業(yè)務快速發(fā)展，各發(fā)卡銀行發(fā)卡量大幅度上升，市場競爭日益激烈。隨之而來的是，發(fā)卡銀行面臨的業(yè)務風險也日益顯現(xiàn)，特別是近年來犯罪分子利用自助設(shè)備作案活動猖獗，給銀行和持卡人造成了直接或間接損失。本文通過對當前我國銀行卡業(yè)務發(fā)展中存在的主要風險隱患進行分析，尋求對銀行卡風險識別、分析、監(jiān)控和管理的有效辦法，希望能進一步降低銀行卡業(yè)務風險，促進銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展。 當前，在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險的危害最大。欺詐的渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。欺詐的手段主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，具體表現(xiàn)為： （1）假冒銀行名義在ATM機上張貼“緊急通知”，要求持卡人依規(guī)定操作步驟將賬戶資金轉(zhuǎn)入不法分子事先準備好的銀行賬戶。 （2）利用手機短信形式發(fā)布虛假獲獎信息，要求持卡人首先以轉(zhuǎn)賬支付方式繳納所得稅等費用。 （3）當持卡人在銀行柜面、 ATM機、特約商戶進行存取款或支付結(jié)算時，犯罪分子偷窺持卡人密碼，然后利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號等信息制造偽卡；或乘持卡人卡片在 ATM機上退出時，轉(zhuǎn)移持卡人視線，掉換卡片；有的犯罪團伙還以合作買賣為由，先通過以上方式得到密碼，再以核對卡號等理由借用持卡人卡片進行卡片復制。 （4）在ATM機、門禁上加裝讀卡器、攝像機，或在密碼鍵盤上加裝假的密碼鍵盤，用來復制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼，在ATM機出鈔口粘貼干膠造成吞卡假象。 （5）持卡人在卡片被盜或丟失后，因密碼設(shè)置過于簡單或設(shè)為電話號碼、生日等數(shù)字，造成卡內(nèi)資金損失。 （6）分散持卡人注意力，對卡片進行掉包；采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機使用方法、故意推撞持卡人等方式，干擾持卡人正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后，在卡口插上假冒的同類銀行卡，然后用留在機具內(nèi)的真卡繼續(xù)操作。 （7）中介機構(gòu)交易風險，主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風險，主要體現(xiàn)為兩類：部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，引發(fā)交易風險；中介機構(gòu)或者個人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發(fā)風險。 對于銀行卡業(yè)務諸多的風險乃至發(fā)生的案件，銀行內(nèi)部往往存在機構(gòu)延伸管理有缺失與疏忽、臨柜人員合規(guī)操作意識淡薄、授信風險控制機制不完善、操作人員培訓工作不到位、網(wǎng)點人員配備不足等管理上的漏洞。銀行理應通過以下幾個方面加強銀行卡業(yè)務的風險管理。 首先，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳。銀行要通過柜面指導、發(fā)送宣傳手冊、用卡指南小卡片，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳，并發(fā)揮大堂經(jīng)理、保安和引導員的作用。 其次，不定時對ATM機進行巡查和管理。ATM機管理人員要認真地檢查攝像機攝錄和回放是否正常、ATM機周邊的用卡環(huán)境是否安全、有無張貼不法廣告、ATM機出鈔口有無異物、攝像頭有無被堵塞、密碼鍵盤上方和出卡口有無海綿或干膠痕跡。一旦發(fā)現(xiàn)有海綿或干膠痕跡，要立即調(diào)取監(jiān)控錄像確定作案時間，打印出在此時間里在該臺ATM機上操作過的銀行卡明細清單，本行卡立即進行止付，他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。同時，建立遠程實時監(jiān)控中心，在異常行為發(fā)生時及時預警，防范制止犯罪活動的發(fā)生。 再次，提高人員素質(zhì)，強化內(nèi)控管理，規(guī)范操作流程。加大受理、審查、授信、催收等業(yè)務的培訓力度，提高業(yè)務素質(zhì)，將風險防范重心從事中監(jiān)督和事后監(jiān)督轉(zhuǎn)移到事前防范。在風險可控、合法合規(guī)的情況下，不斷創(chuàng)新和完善產(chǎn)品功能，滿足客戶需要。 第四，加大對銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規(guī)套現(xiàn)行為，建立系統(tǒng)模型，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析數(shù)據(jù)特征，鎖定違規(guī)套現(xiàn)商戶，取消其特約商戶資格，并追究法律責任。同時，通過系統(tǒng)性、針對性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最后，完善銀行卡風險管理平臺和機制。加大科技投入，提高系統(tǒng)識別風險和控制風險的能力。建立和完善銀行的數(shù)據(jù)分析能力，通過對客戶群體、還款能力、消費信息、消費習慣的分析、動態(tài)分析客戶風險狀況，提高信用額度調(diào)整的針對性和有效性。建立對客戶群體、高風險客戶的系統(tǒng)跟蹤功能，提高銀行卡風險預警能力。

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