新政策對刷卡機(jī)的影響

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1、新政策對刷卡機(jī)的影響

新政策對刷卡機(jī)的影響

銀聯(lián)卡用戶隨著中國游客全世界買買買，風(fēng)靡全世界。在新加坡，從金沙到烏節(jié)路，到處都是歡迎銀聯(lián)卡用戶的標(biāo)志。中國央行早就打算管一管土豪們海外揮金如土的了，先后在香港、澳門下重手，處處引起強(qiáng)烈反應(yīng)，這次，估計(jì)輪到新加坡了。

▲銀聯(lián)在新加坡ION的大幅廣告

▲著名的四川豆花飯莊，也是用戶之一

之所以說繼續(xù)，是2016年有關(guān)銀聯(lián)的使用限制，至少已有兩個(gè)動作：

1）2016年起，銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)限額10萬；

2）銀聯(lián)從10月29日起，將停止內(nèi)地客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費(fèi)。

新年伊始，中國央行又出新政----之前規(guī)定的居民每年5萬美元的購匯額度，雖然并未縮減，但從今天起，購匯流程更復(fù)雜，購匯用途的監(jiān)管也更嚴(yán)格了，明文規(guī)定已不能用于海外買房和證券投資，這個(gè)消息一出，加拿大、美國、澳大利亞的微信圈，全都炸鍋！

看看周圍朋友在國外的買買買消費(fèi)架勢，貌似不出臺政策也是不行了。近幾年中國經(jīng)濟(jì)的增速放緩，前段時(shí)間人民幣又跌跌不休，顯然外匯儲備縮水。經(jīng)濟(jì)造血功能既已不足，要是資金持續(xù)外流，就算只是散戶的涓涓細(xì)流，匯到一起流量也是很大的好吧！類似“貧血+凝血功能不足”癥狀，遲早要出大亂子的。這樣看來，中國政府竭力嚴(yán)打資金外流的決心，很大；行動，必須有力。

所以，除了更嚴(yán)格的購匯管制，央行現(xiàn)在也更為關(guān)注銀聯(lián)卡的消費(fèi)動向了。發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)卡的使用有漏洞，就及時(shí)堵起！

比方說，銀聯(lián)卡被用在了賭場支付。其實(shí)明眼人都知道，最早引起官方注意的是賭博天堂澳門，畢竟是傳統(tǒng)的博彩重地，而從中國大陸過去，再方便不過！

雖然早在2014年3月，中國銀聯(lián)就曾強(qiáng)調(diào)過，銀聯(lián)卡不得用于博彩的直接支付。畢竟早在2005年前，中國銀監(jiān)會就曾出臺相關(guān)規(guī)定，就明文規(guī)定了：

▲澳門賭場自助取款機(jī)，好熱鬧

但一直到2014年頭，利用銀聯(lián)卡終端POS機(jī)在境外賭場進(jìn)行賭博、套現(xiàn)、甚至洗錢的行為，依然屢見不鮮。

終于從2014年的7月起，澳門當(dāng)局規(guī)定賭場范圍內(nèi)的珠寶行和典當(dāng)行等，不能再增加新的銀聯(lián)刷卡機(jī)。

銀聯(lián)卡的賭場消費(fèi)，和珠寶行有啥關(guān)系？奧妙就在于~珠寶行已和賭場暗地里形成了不成文的共生模式：翡翠、玉器等奢侈品的交易，是虛假的。客戶在刷銀聯(lián)卡買下珠寶以后，馬上就賣回給了商鋪，這樣一倒騰，澳門錢幣就到手，可以進(jìn)賭場搏殺了。

▲澳門賭場實(shí)景

想來正是發(fā)現(xiàn)了那些在賭場附近的珠寶鐘表店或典當(dāng)行，成了使用銀聯(lián)消費(fèi)的“灰色地帶”，澳門當(dāng)局才在中國銀監(jiān)會的壓力之下，做出了如上規(guī)定。想來沒讓關(guān)門結(jié)業(yè)，起碼店內(nèi)已有的POS機(jī)，還能繼續(xù)使用，也算很人性了！

還有另外一種行為鉆漏洞的行為，就更夸張了----將中國境內(nèi)的POS機(jī)，“暗渡陳倉”轉(zhuǎn)移到境外，這樣動了手腳后，再多的境外消費(fèi)，看起來都是境內(nèi)消費(fèi)，刷起卡來就更方便了。

此后的規(guī)定，接二連三。澳門金管局要求：從2016年1月開始

這樣的銀聯(lián)卡消費(fèi)模式，從2015年起，也在新加坡的兩家綜合娛樂城，開始流行起來。當(dāng)年2月，濱海灣金沙就領(lǐng)先開展了銀聯(lián)卡消費(fèi)業(yè)務(wù)，可以用卡在新加坡的賭場購買名勝娛樂票券，再以票券直接換取賭博的籌碼！

來看看金沙關(guān)于這種套現(xiàn)方式的解釋：讓客人先買娛樂票券，是為了讓他們在購買各種商品和服務(wù)（不單單是賭場籌碼，也可能是SPA、住宿等消費(fèi)）時(shí)，更加靈活。

雖然金沙一再強(qiáng)調(diào)，很期待中國銀聯(lián)繼續(xù)提供這個(gè)服務(wù)，遺憾中國政府大致上已經(jīng)認(rèn)定新加坡的賭場，是在利用銀聯(lián)卡消費(fèi)的漏洞進(jìn)行非法套現(xiàn)，甚而至于洗錢。談到洗錢，不要說中國不愿意，在新加坡也是非常忌憚，不愿意背這個(gè)鍋的。

尤其這一兩年來，因?yàn)閰f(xié)助調(diào)查臭名昭著的一馬弊案，新加坡已經(jīng)好幾次重拳出擊，對于銀行可能涉及的洗錢行為，嚴(yán)懲不貸！不但瑞意銀行和瑞士安勤私人銀行，兩家被先后勒令關(guān)閉，2016年10月，新加坡的星展銀行（DBS）和瑞銀（UBS）新加坡分行，因違反10項(xiàng)與13項(xiàng)條例，各被新加坡金管局罰款100萬元與130萬元。

兩個(gè)月后，新加坡金管局又宣布，渣打銀行和顧資銀行（Coutts & Co Ltd）的新加坡分行，在處理一馬發(fā)展公司的資金流動時(shí)，因觸犯反洗黑錢條例，被罰更多，分別是520萬 和240萬元。

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