刷卡機手續(xù)費一萬收取100萬

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1、刷卡機手續(xù)費一萬收取100萬

刷卡機手續(xù)費一萬收取100萬

銀行不斷加大對信用卡風控力度的同時，警方和法院也向職業(yè)養(yǎng)卡人發(fā)出了警告。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，永嘉縣人民檢察院在辦理一起集資詐騙案時，發(fā)現(xiàn)有嫌疑人在自己經(jīng)營的煙酒行內(nèi)通過POS機為上百人套現(xiàn)，被查獲時套現(xiàn)金額超過2000萬元。

01

POS養(yǎng)卡被判刑

根據(jù)檢察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫婦經(jīng)營一家煙酒行，2017年時找銀行和機構辦理了三臺POS機，在經(jīng)營煙酒行期間，胡某克、胡某燕發(fā)現(xiàn)了新的商機，兩人開始利用POS機搞起了副業(yè)。

除了經(jīng)營煙酒外，兩人在沒有真實商品交易的情況下，以虛構交易并使用POS機刷信用卡的方式幫助他人套取現(xiàn)金，并從中收取一定的手續(xù)費，手續(xù)費比例通常為0.7%至1%之間。

銀行扣掉刷卡手續(xù)費后，剩余的就是兩人的利潤，截至被查獲時，兩人通過該方式套現(xiàn)金額超過2000萬元，獲利金額達2萬元以上。

由于胡某克、胡某燕夫婦兩人未經(jīng)國家有關主管部門批準，非法從事資金支付結算業(yè)務，擾亂市場秩序，經(jīng)永嘉縣人民檢察院提起公訴，胡某克、胡某燕夫婦兩人因非法經(jīng)營罪，分別被法院判處有期徒刑2年2個月、2年，并處罰金4.5萬元、4萬元，同時追繳兩人違法所得。

永嘉縣人民檢察院在調(diào)查此次案件時，還發(fā)現(xiàn)了利用POS機非法從事資金支付結算業(yè)務的情況非常普遍，胡某克、胡某燕夫婦兩人只是冰山一角，還有很多人也存在類似的行為。

從煙酒行業(yè)切入，永嘉縣人民檢察院先是在市場監(jiān)管部門調(diào)取了縣內(nèi)煙酒行登記信息，又從商業(yè)銀行調(diào)取了POS機終端服務注冊信息和交易流水，對有套現(xiàn)嫌疑的進行了篩選，共發(fā)現(xiàn)了6件線索，其中還有案件涉及到的交易流水金額超過了1000萬元。

目前，永嘉縣人民檢察院已經(jīng)將相關線索移交永嘉縣公安局，警方對查證屬實的線索進行了刑事立案。

02

職業(yè)養(yǎng)卡遭嚴打

今年以來，全國各地警方紛紛出擊，搗毀了一大批職業(yè)養(yǎng)卡團伙。從涉案金額上來看，有的達到千萬級別，還有的甚至超過了一億元。

職業(yè)養(yǎng)卡人盯上了信用卡養(yǎng)卡、代還業(yè)務，也從中獲得了一些收益，但在監(jiān)管以及公安部門的合力打擊之下，很多職業(yè)養(yǎng)卡人接連落網(wǎng)，受到了法律的制裁。不僅被判處有期徒刑，就連賺來的手續(xù)費收入，也被追繳了違法所得，可以說是竹籃打水一場空。

之所以有眾多的職業(yè)養(yǎng)卡人，業(yè)務市場需求有很大關系。在信用卡逾期居高不下的背景下，越來越多的人被信用卡無法按時還款困擾，想方設法的尋找還款辦法，避免出現(xiàn)征信污點。

職業(yè)養(yǎng)卡人為這部分有信用卡還款壓力的持卡人，提供了有效的手段。對于持卡人而言，只需要付出手續(xù)費，就能合理的把信用卡賬單延期，也不會被銀行和第三方機構頻繁的催收。

不過，“以卡養(yǎng)卡”表面上看似沒有任何的漏洞，實則卻暗藏著極大的風險和隱患。找職業(yè)養(yǎng)卡人進行養(yǎng)卡，不僅需要付出額外的手續(xù)費，還有可能在養(yǎng)卡的過程中遭遇到銀行的風控，一旦封卡，持卡人將無法繼續(xù)使用信用卡。

將信用卡交由他人養(yǎng)卡、代還，還有信用卡和身份證等信息泄露的風險，有可能給自身造成財產(chǎn)損失，持卡人本質(zhì)上并沒有減少還款的本金，長期循環(huán)的過程中，債務負擔會越來越大。

此前，北京銀保監(jiān)局就發(fā)布了消費者風險提示，點名了以卡養(yǎng)卡現(xiàn)象，有職業(yè)養(yǎng)卡人誘導消費者把消費貸款用于非消費領域，將信用卡資金用于償還其它信用卡欠款，擾亂了金融市場秩序。

面對著不斷趨嚴的市場環(huán)境，職業(yè)養(yǎng)卡人的處境也不樂觀，越來越多的職業(yè)養(yǎng)卡人被抓，也為信用卡養(yǎng)卡、代還從業(yè)者敲響了警鐘，只為了幾萬元的手續(xù)費收入，最終得不償失。

在非法經(jīng)營罪面前，職業(yè)養(yǎng)卡人也遭到了圍剿，即便披著合規(guī)經(jīng)營的外衣，也很難逃過監(jiān)管部分的大數(shù)據(jù)偵查。

隨著職業(yè)養(yǎng)卡人的鋃鐺入獄，部分持卡人的還款渠道也會收緊，既要合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，更要養(yǎng)成良好的消費還款習慣。

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