境外刷卡機匯率差

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1、境外刷卡機匯率差

境外刷卡機匯率差

編者按：中國特色新型智庫是國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。當(dāng)今世界各國現(xiàn)代化發(fā)展歷程，智庫在國家治理中發(fā)揮著越來越重要的作用，日益成為國家治理體系中不可或缺的組成部分，是國家治理能力的重要體現(xiàn)。中國（深圳）綜合開發(fā)研究院和綜研軟科學(xué)發(fā)展基金會為深化國家高端智庫建設(shè)而全新設(shè)立的研究計劃“綜研國策”將聚焦國家戰(zhàn)略和重大政策問題，包括對國家重要發(fā)展問題的政策建議、對國家重要政策的即時解讀、國內(nèi)外重大事件影響的評論與分析以及國際發(fā)展經(jīng)驗借鑒與思考，將在中國網(wǎng)觀點中國獨家發(fā)布。

“綜研國策”系列述評之十

余凌曲中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所

針對銀聯(lián)近期出臺的《境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》，市場上有很多誤讀，認(rèn)為內(nèi)地居民在香港等地購買保險的通道已經(jīng)被徹底堵死，實際上只是禁止了通過銀聯(lián)通道在境外購買具有投資屬性的儲蓄保險，而對于消費型保險產(chǎn)品仍然是完全開放的，銀聯(lián)通道以外的其他支付方式也仍然可行。從積極意義上講，這一政策與今年出臺的一系列資本管制新政一脈相承，我國又“堵住”了一條資本外流的“暗道”，資本項目管理更加嚴(yán)格。但是，資本管制歷來都是“雙刃劍”，管制越嚴(yán)反而強化市場關(guān)于人民幣匯率以及正常跨境資本流動的負(fù)面預(yù)期，從而推動形成各種新的不穩(wěn)定因素。

綜合衡量我國資本項目管理面臨的國內(nèi)外金融及經(jīng)濟形勢，從近期看，對資本項目管理政策更應(yīng)以引導(dǎo)和穩(wěn)定市場預(yù)期為主，而非緊急“打補丁”；從長遠(yuǎn)來看，則需要建立更加透明規(guī)范的資本項目管理體系，為人民幣國際化和全面提升中國經(jīng)濟金融國際競爭力奠定良好制度基礎(chǔ)。

近期，人民幣貶值壓力加大，資本流出加快，外匯儲備迅速減少成為我國資本管制政策不斷“加碼”的誘因。今年以來，人民幣相對美元累計貶值約4.3%，由于人民幣的一貫“堅挺”，導(dǎo)致市場對人民幣看法日益悲觀，若比較其他非美元貨幣，也許會釋然。近年國際主要貨幣包括歐元、日元、英鎊等都對美元匯率均出現(xiàn)了大幅跌幅，歐元對美元從2014年中的1.40到現(xiàn)在的1.10，跌幅超過20%。對人民幣跌幅也達(dá)到15%。在美聯(lián)儲率先加息的背景下，由于經(jīng)濟周期和經(jīng)濟調(diào)整節(jié)奏的不統(tǒng)一等原因，人民幣出現(xiàn)一定量的貶值也是順應(yīng)市場的經(jīng)濟現(xiàn)象，伴隨中國經(jīng)濟的企穩(wěn)回升，人民幣很可能重拾升勢。而資本流出加快、外匯儲備減少更多也是因為我國企業(yè)和資本主動“走出去”的結(jié)果，而非外資、熱錢迫于人民幣貶值壓力的退出。在全球經(jīng)濟和跨境投資萎靡不振的背景下，我國前三季度吸引外商直接投資950.9億美元，仍然保持增長態(tài)勢，聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會議調(diào)查顯示2016年和2017年中國仍是世界最具吸引力的投資目的地。也就說，資本的加快流出并導(dǎo)致外匯儲備持續(xù)減少，對我國經(jīng)濟基本面的影響可能不僅不是負(fù)面的，反而是正面的。

“單兵突進”的資本管制措施產(chǎn)生的實際效果也值得商榷。年初出臺的“境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額”限制，被跨境保險消費者多次刷卡、刷多張卡“輕松破解”，而此次“禁止使用銀聯(lián)卡在境外支付儲蓄類保險產(chǎn)品”也可能遭遇消費者使用其他通道來替代支付，其他相類似的、短期維穩(wěn)性質(zhì)的資本管制政策作用發(fā)揮似乎都不明顯。與此同時，臨時加碼的資本管制措施還將增加國際投資者對盈利匯出、資本撤回難度的預(yù)期，有可能挫傷外資對我國投資的穩(wěn)定性和積極性，造成長期不利影響。

綜上所述，我國不必要以臨時性加碼政策防控資本外流，而更應(yīng)該以更強的信心和定力，引導(dǎo)和穩(wěn)定市場預(yù)期，大力疏通合法合規(guī)資本雙向流通渠道，避免“誤傷”正常資本流動及負(fù)面預(yù)期加強而形成新的不穩(wěn)定因素。從長遠(yuǎn)來看，國家“十三五”規(guī)劃明確提出“有序?qū)崿F(xiàn)資本項目可兌換"，表明我國將以更加積極有效的行動和措施穩(wěn)步推進金融市場的對外開放，促進人民幣國際化和我國金融經(jīng)濟國際競爭力提升。國際經(jīng)驗表明，資本項目開放和“有限、有效”的資本管制措施并不矛盾，其中的核心和關(guān)鍵在于建立透明、規(guī)范的資本項目管理制度體系。借鑒國際資本項目管理經(jīng)驗，我國需要對資本跨境流動項目進行甄別，以可預(yù)期的透明化政策和規(guī)范化監(jiān)管進一步推動資本市場大門加快開放，同時對于純粹投機性熱錢流動進行有效識別和嚴(yán)格限制，保障我國資本項目開放有益于我國金融市場和實體經(jīng)濟的發(fā)展。

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