刷卡機(jī)代理軟件

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1、刷卡機(jī)代理軟件

刷卡機(jī)代理軟件

摘要：近日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺在《互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)風(fēng)險巡查公告》中曾指出，代償信用卡平臺主要以網(wǎng)站和APP兩種形式存在，并存在部分平臺同時運(yùn)營網(wǎng)站和APP。而通過技術(shù)平臺可以監(jiān)測到近150家代還平臺。由此公告可以看出，眼下APP和網(wǎng)站已成為信用卡代償平臺的主要陣地。

眼下，一些網(wǎng)絡(luò)代償平臺正在以"套現(xiàn)"的方式裂變風(fēng)險。科技金融在線發(fā)現(xiàn)，在一個信用卡代償?shù)腁PP的首頁，顯示"手機(jī)就是POS機(jī)，全額還款無壓力"的廣告。

無獨(dú)有偶，另外一家信用卡代償網(wǎng)站在顯著的位置標(biāo)明：手續(xù)費(fèi)低，10%額度實(shí)現(xiàn)全額還款，信用卡還款取現(xiàn)神器。

對于信用卡代還APP如何操作，一位代償平臺客戶經(jīng)理表示，"你可以把我們想象成一個POS機(jī)。我們有合作的商戶，通過我們APP模擬消費(fèi)把信用卡里的錢套出來，然后再還回去。"

對于信用卡代還網(wǎng)站的運(yùn)作方法，某家信用卡代償網(wǎng)站的客服表示："我們有自建的網(wǎng)上商城，你可以象征性地買點(diǎn)東西，然后申請退款，我們把套出來的錢給你進(jìn)行還款。"在此過程中，代償平臺根據(jù)代償金額不同收取不同比例的手續(xù)費(fèi)，通常為賬單金額的0.8%—1%。

"一些代償平臺的做法就是通過在免息期內(nèi)循環(huán)套現(xiàn)、還錢，將這個月的賬單挪到下個月。用戶只需要在信用卡中存入少量資金，代償平臺循環(huán)刷取資金返給用戶，從而達(dá)到還款的目的。但這只是緩兵之計(jì)，并未真正還清信用卡。"股份制銀行信用卡中心人士稱。

套現(xiàn)還款的風(fēng)險不言而喻。近期，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》（下稱管控函），并公布了銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報備未報備品牌列表以及收單機(jī)構(gòu)報送的移動設(shè)備外接受理終端關(guān)停品牌名單，共計(jì)有1285個手刷Pos被收單機(jī)構(gòu)關(guān)停。

銀聯(lián)方面要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真比對，不得通過未報備或已報送關(guān)停的移動支付終端品牌上送交易。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，秘書處將嚴(yán)格按照《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為管理實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行頂格處置。

此外，根據(jù)最新獲取的3月21日版的"銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報備未報備品牌列表"顯示，又有2款產(chǎn)品上榜，分別是及易富、無憂刷卡！

據(jù)科技金融在線了解，截至目前累計(jì)380款產(chǎn)品被通報，包括用卡無憂、卡美生活、聚聯(lián)支付、卡付、科銳信、銀寶欣付、愛心付、卡民管家、亮刷科技、飛虎信用卡、亮刷科技、樂閃付、美譽(yù)招財貓、51寶等！

在這個違規(guī)POS機(jī)泛濫的市場中請大家擦亮眼睛不要使用無支付牌照的POS機(jī)和那些以套現(xiàn)為噱頭的的無卡支付APP，此前已有多款產(chǎn)品失聯(lián)、跑路。

中國銀聯(lián)自2016年4月13日開始陸續(xù)公布了銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報備黑名單明細(xì)表，對整肅支付行業(yè)違法違規(guī)起到了很好地警惕作用，也避免了二清品牌發(fā)展壯大的可能。

為此，科技金融在線提醒大家，該名單中的支付品牌會有不同時間的關(guān)停期，就是說遲早將不能使用，正在使用的消費(fèi)者應(yīng)及早清理個人信息，停止使用（名單總覽見文章結(jié)尾處）。

最后，科技金融在線為大家附上《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》全文詳細(xì)內(nèi)容

各成員機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)中國人民銀行關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理、商戶真實(shí)性管理等監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化mPOS手機(jī)刷卡器等移動設(shè)備外接受理終端（以下簡稱"移動支付終端"）管理，防范支付風(fēng)險，根據(jù)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》及《關(guān)于發(fā)布移動設(shè)備外接受理終端業(yè)務(wù)合規(guī)檢查和技術(shù)認(rèn)證工作要求的函》（業(yè)管委秘〔2016〕13號），中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會秘書處（以下簡稱"秘書處"）在總結(jié)前期工作情況基礎(chǔ)上，對移動支付終端的業(yè)務(wù)管理、報備管理提出如下要求，請各成員機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)執(zhí)行。

一、合規(guī)開展移動支付終端相關(guān)業(yè)務(wù)

（一）嚴(yán)禁開展法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則禁入業(yè)務(wù)

收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)關(guān)于商戶真實(shí)性管理的相關(guān)規(guī)定，在商戶入網(wǎng)、巡檢、交易、退出等各環(huán)節(jié)做好監(jiān)控。

嚴(yán)禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。對于信用卡交易占比高于正常業(yè)務(wù)水平、頻繁發(fā)生可疑大額交易、頻繁發(fā)生可疑夜間交易、連續(xù)多筆整數(shù)或接近整數(shù)交易、LBS定位的交易地點(diǎn)涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即排查并關(guān)停相關(guān)商戶。

（二）全面排查自身業(yè)務(wù)

收單機(jī)構(gòu)要對照前述特征，全面排查自身經(jīng)營的移動支付終端業(yè)務(wù)，并立即開展整改工作。對于應(yīng)整改未整改業(yè)務(wù)問題，經(jīng)秘書處監(jiān)控發(fā)現(xiàn)后，將按照《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為管理實(shí)施細(xì)則》從嚴(yán)、從重開展處置，并視違規(guī)程度勒令收單機(jī)構(gòu)將該終端品牌退出市場。

二、進(jìn)一步強(qiáng)化移動支付終端品牌報備管理

（一）新增品牌報備要求

收單機(jī)構(gòu)需報備新增移動支付終端品牌的，除需符合《關(guān)于發(fā)布移動設(shè)備外接受理終端業(yè)務(wù)合規(guī)檢查和技術(shù)認(rèn)證工作要求的函》（業(yè)管委秘〔2016〕13號）相關(guān)要求外，還需另行提供說明文件（具體見附件1），就該品牌的使用場景、主要作用、商標(biāo)注冊情況、預(yù)估市場規(guī)模等情況向秘書處說明，蓋章并提交秘書處。

非銀行成員機(jī)構(gòu)申請報備移動支付終端品牌的，還應(yīng)滿足前次非銀行成員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評價結(jié)果在III類及III類以上。其中，III類機(jī)構(gòu)新增終端品牌的，前一年度的合規(guī)累積記分不得高于50分。

秘書處將根據(jù)收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、前次業(yè)務(wù)評價結(jié)果、前一年合規(guī)累積記分及業(yè)務(wù)合規(guī)情況等綜合評估后，確定是否受理收單機(jī)構(gòu)新增報備移動支付終端品牌申請。

（二）定期開展已報備移動支付終端品牌復(fù)檢工作

已通過報備的移動支付終端品牌要定期參與秘書處組織的復(fù)檢工作，按照規(guī)定時間報送相應(yīng)復(fù)檢材料。

收單機(jī)構(gòu)未按要求參加復(fù)檢的，則視為放棄業(yè)務(wù)合規(guī)檢查；復(fù)檢過程發(fā)現(xiàn)成員機(jī)構(gòu)報備終端品牌嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)合規(guī)要求的，將責(zé)成收單機(jī)構(gòu)關(guān)停品牌并退出市場。上述情況涉及的終端品牌將納入收單機(jī)構(gòu)報送的移動設(shè)備外接受理終端關(guān)停品牌名單（附件2）。

三、定期發(fā)布移動支付終端報備信息

秘書處將每季度向各成員機(jī)構(gòu)發(fā)布銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報備未報備品牌列表（附件3）、收單機(jī)構(gòu)報送的移動設(shè)備外接受理終端關(guān)停品牌名單。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真比對，不得通過未報備或已報送關(guān)停的移動支付終端品牌上送交易。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，秘書處將嚴(yán)格按照《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為管理實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行頂格處置。

下圖為"銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報備未報備品牌列表"

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