刷卡機資金會出現問題么

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1、刷卡機資金會出現問題么

刷卡機資金會出現問題么

信用卡套現

信用卡套現，是指持卡人不是通過正常合法手續、以刷卡名義將消費款轉換為現金提出的過程。去年8月上旬 ，有市民向我們提供了線索，昆明市內的一些機構向市民推薦領取POS機，而且公開引導市民使用POS機套取信用卡的現金。市民反映的情況是否屬實，封面記者進行了調查采訪。并且，一年來，記者兩次將采訪情況向相關主管部門進行了反饋。

在昆明市官渡區雙橋路上的某個取掛號件的網點，只要有市民來取信用卡，收件人員就盯住他們推銷POS機。

POS機推銷人員：

“領到POS機就可以套現了，這邊可以信用卡套現。”

記者：

“這種領個刷卡機把錢刷過來，人家會不會說違法啊？"

POS機推銷人員：

"這些不會 ,信用卡套現一句話不違法也不合法。其實現在用信用卡的人都在套現，你套現銀行才有錢賺。其實銀行也知道你們在套現，但它也睜一只眼閉一只眼，它也需要賺錢。”

工作人員一再強調，根據信用卡的額度，隨時都能套現，工作人員每成功發放一臺POS機，就有20元提成，她們熟練地教人如何使用。而且還承諾可以用自己的信用卡幫助他人套現，首次開機套現需要5000元的門檻費。

這個刷一筆激活，但是它要刷一個5000塊錢，刷了以后就到你儲蓄卡里面了，它只是過個流水.然后激活一下這個機子就可以。

僅三分鐘，工作人員就用一臺POS機， 通過手機下載APP，用信用卡套現，提取現金，轉移儲蓄卡上，虛假流水小票、交易明細無一遺漏。

細心的工作人員不忘叮囑，他們這里有兩款機型，一款適合信用卡大額套現，另一款適合小額套現，區別就在于綁定商戶數量的多少。同樣是每套現一萬元，收取60元的手續費，大額信用卡套現POS機，三個月如果不能套刷到10萬元，還會收取機子本身近200元的成本費。

2009年11月12日，最高人民法院、最高人民檢察院發布了《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中規定："違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑罰第二百二十五條的規定，以非法經營罪處罰。"

新洋務律師事務所律師 陳飛龍：

“人民銀行專門發出通知來禁止這樣的行為。收單銀行對POS機領用的主體要有審核的義務，其中一條就是要有真實的交易背景，必須是一個經營單位，必須有經營行為，嚴禁把這個POS機的賬戶掛在自然人名下。”

信用卡POS機套現的背后，隱藏著怎樣的利益鏈？

銀行是否知情？

相關部門監管到位了嗎？

今年2月底，在中國人民銀行昆明中心支行回復記者的采訪函中寫到，由于套現資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線和控制，嚴重破壞了我國金融市場的管理秩序，給國家整體金融秩序埋下不穩定因素。然而，一年來，我們曾經兩次向主管部門進行反映，至今仍然沒有下文。我們還需要等待多久呢？

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