桂林pos刷卡機

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1、桂林pos刷卡機

桂林pos刷卡機

《金卡生活》雜志

中國銀聯 主管主辦

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原因有三個。

首先，遇見智慧的人群。當甑皮巖人進入母系氏族社會的時候，桂林便奠定了人類智慧圣地的地位。一萬年后的今天，桂林人仍然傳承著祖先的智慧。我就舉在座的一位。2017年9月22日，中國人民銀行桂林市中心支行副行長關崇明在給《金卡生活》獨家撰寫題為《銀行卡支付需要一次整合》的文章中提到，“‘銀聯錢包’整合各發卡銀行手機App的支付功能是推廣銀行卡國家標準的應有之義，各發卡銀行應當積極支持并參與，通過頂層設計實施推動，避免重復建設，浪費資源。”關行長的訴求在80天之后變成了現實，2017年“雙12”前一天銀聯攜手產業各方發布了銀行業移動端統一入口“云閃付”App，匯聚各機構移動支付的功能與權益，用戶使用這個移動支付“管家”省錢又省心。知微見著，桂林人篤學、慎思、踐行，折射人類的大智慧。

其次，找到智能的工具。2018年8月6日，深圳市人民檢察院批準逮捕林某等20名犯罪嫌疑人，其涉案金額達10億元，受害者是有提額需求的信用卡持卡人。被害過程很簡單，掃描網絡上的“多國提額神器”二維碼，下載App，在一款移動POS機上刷卡時可以任意選擇交易地，在境內便完成了“境外交易”，比如，人在陽朔刷卡，顯示在阿聯酋消費，于是發卡銀行給信用卡提額。事實上，持卡人刷卡時信息已被竊取，被制作成偽卡，然后提額的信用卡被盜刷。能不能有效規避“在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”簡單粗暴的規則？同盾科技“行為風險評分卡”“收益卡”“響應卡”帶來肯定的答案，實現低風險調額。

站在智慧的人面前，同盾科技要用實力來證明自己。我幫它舉出5個例子。

幫助A銀行直銷銀行營銷打擊“黃牛”薅“羊毛”。截至2018年8月末，同盾科技數據庫覆蓋身份證4億張、手機號碼6億個，疑似高風險欺詐分子315萬人，API(Application Programming Interface,應用程序編程接口)接口200ms響應率在99%以上，相當于蜜蜂連續扇動40次翅膀便成功調用一次信息，在用戶注冊階段將欺詐分子“堵”在銀行的大門之外。

幫助B銀行信用卡中心保護用戶賬戶。欺詐分子有兩招企圖騙取銀行的信任：一是注冊垃圾賬號，二是盜用他人賬戶。同盾科技運用設備“指紋”及賬戶關聯規則，識別虛假手機號碼、通信小號、代理IP等，注冊垃圾賬號從40%降至2%，盜用用戶賬戶從20%降至約3%。當然，作為媒體，我對同盾科技提出更高的訴求：能否將兩項指標降至“零”？

幫助C銀行信用卡中心在線消費貸產品申請自動化風控聯合建模。聯合模型做兩件事情：自動審核互聯網金融公司、C銀行雙雙通過從互聯網引流來的用戶；專家調優、三方核驗、模型融合那些互聯網金融公司通過（它認為自己的渠道用戶都是“好人”）、但是被C銀行拒絕的用戶。聯合模型把關后自動通過率90%， 發放超過100萬筆的在線消費貸產品逾期率控制在千分之一以下。大家搞信貸心里清楚，這是多么了不起的指標。

幫助D銀行信用卡中心喚醒睡眠用戶。在高活躍信用卡用戶僅占7.0%的情況下，運用同盾科技“睡眠信用卡用戶喚醒響應評測模型”外呼1-100分值區間用戶的接通率55.3-66.7%，60-100分區間線上獲客成功率23.3-36.8%，雙雙運行在高位。

幫助E銀行開展智能催收。“逾期管家”“逾期精靈”“催管大師”給人工減負，提醒忘記還款的持卡人。M1賬齡持卡人接通率為56%，逾期回收高出傳統催收的15%。

欺詐分子誤導銀行調額、注冊虛假用戶薅“羊毛”、賬戶不夠了盜取他人賬戶、互金產品“混水摸魚”，有人辦了卡“睡”著了，有人花了錢“忘”了還。同盾科技通過“智能分析即服務”向信貸業務全生命周期覆蓋了“保護膜”。

第三，踏上智取的路徑。個人認為，信貸風控只能智取，不宜強攻。首先報告三組數據。一是引用同盾科技截至2017年2月末一個數據樣本，疑似欺詐團伙在“被發現”渠道的分布中，設備序列號比重最高，達45%；其次分別是手機號碼、身份證號碼；而銀行卡號卻非疑似欺詐團伙的“最愛”。二是2018年二季度銀聯網絡整體欺詐率為1.32BP（Basis Point，基點，100個基點等于1%），連續多年處于全球低位，我國成為全球用卡最安全的國家，銀聯成為全球最安全的支付品牌之一。三是中國人民銀行2018年11月19日發布的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額（880.98億元）占信用卡應償信貸余額（6.61萬億元）的1.34%，同比下降0.02個基點。在銀行卡信貸規模持續擴大的前提下，逾期半年未償信貸總額占比總體是平穩的。

在欺詐分子分工“專業化”、組織“團伙化”、全網“流竄化”情況下，不能忘記“未知攻焉知防”的行規；在移動互聯網時代，不能閑置大數據工具、人工智能技術；在風險防控高危行業，不能陶醉成績。也只有如此，今天的講座才會體現出應有的價值。

非常榮幸，《金卡生活》雜志能與廣西壯族自治區桂林市金融青年聯誼會聯合主辦《銀行零售信貸業務智能風控“金融英才”講座》。感謝中國人民銀行桂林市中心支行副行長、桂林市金融青年聯誼會副主席關崇明的精心策劃，感謝廣西壯族自治區農村信用社聯合社桂林辦事處、各地方法人金融機構的領導蒞臨出席。

2017年10月27日，在這里舉辦《信用卡與移動支付知識講座》，關行長將我介紹給大家。我講過《信用卡除了“輕”模式之外，我們尚未看到其他能夠面對未來》，鼓動大家借鑒招行信用卡的獲客“輕”渠道、收入“輕”結構、資產“輕”表現，將卡片有質量地發出去。今天再一次介紹時，我變得誠惶誠恐，不是說去年我講發卡，今天請人要對發出的卡片開展智能風控，“打臉”沒“面子”。真實的原因是，2018年11月18日我所在的團隊在上海市浦東新區高橋鎮羽毛球比賽上拿了個亞軍，老年組的，而今天參加青年的活動有些臉紅。好在處在青年晚期與老年早期之間，跟智慧的人在一起心態永遠年輕。

最后，十分感謝來自同盾科技的副總裁李偉東、余旭鑫、高橋一行，他們才是今天智能風控講座的主角。有請他們帶來精彩的分享！

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