刷卡機商戶協議

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1、刷卡機商戶協議

刷卡機商戶協議

對市十九屆人大一次會議第0227號建議的答復

竇永勝代表：

您提出的《關于強化單用途預付卡管理的建議》的建議收悉，現答復如下：

預付卡，俗稱充值卡，是隨著商業發展和消費需求而誕生的一種新的消費支付方式，主要分為實體和虛擬2種形式，受到發卡企業和消費者的普遍歡迎，在刺激社會消費方面發揮了積極作用。但是近年來，隨著應用范圍的推廣，主要涉及教育培訓、美容美發、住宿餐飲、零售、體育健身等有關預付卡的投訴日益增多。有的發卡商家因經營不善倒閉，消費者無法兌付貨物或服務；有的不法商家發卡后攜款潛逃，惡意騙取消費者的資金。全市各行業主管部門在加強日常監管的同時積極引導消費者理性消費，采取了多項措施，對職責范圍內的發卡企業加強監管，依法保護消費者的正當權益。

一、發揮行業主管部門職能，摸清底數，對規模發卡企業應備盡備

預付卡分為兩類，一是單用途預付卡，是僅限于在發卡企業內兌付貨物或服務的預付憑證，比如日照百貨大樓發行的“日百金卡”就屬于單用途卡，消費者只能在日百集團下設的門店內使用這張卡消費。二是多用途預付卡，是由專營發卡機構發行，可跨地區、跨行業、跨法人使用，比如魯商集團發行的“山東一卡通”，可在銀座商場、中石化、新華書店等近百個單位使用此卡支付，它就屬于多用途卡。國務院辦公廳《關于規范商業預付卡管理意見的通知》（國辦發〔2011〕25號）文件明確，多用途預付卡由人民銀行負責監管，單用途商業預付卡由商務部門負責監管。

2020年9月商務部等8部門聯合印發了《商務部 公安部 文化旅游部 人民銀行 稅務總局 市場監管局 體育總局 銀保監會關于促進單用途預付卡規范發展的意見》（商建發〔2020〕190號），進一步明確了主管部門和相關部門職責，“商務、文化和旅游、體育等主管部門負責本行業領域發卡經營者的單用途卡發行和服務等業務的管理。市場監管部門依法依職責查處單用途卡不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭、不正當價格行為等違法違規行為。公安部門依法打擊涉單用途卡金融欺詐、合同詐騙等違法犯罪活動。人民銀行、稅務部門、銀保監會依據本部門職能分別履行相關管理職責。”雖已明確了各部門職責，但未上升到法律層面，執行力度不夠。

目前行業部門出臺的預付卡管理辦法只有中華人民共和國商務部令《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》（2012年第9號），該辦法于2012年9月21日公布，自2012年11月1日起施行。在《辦法》中對監管的方式和備案的對象都有明確的條件限制，根據《辦法》規定，從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業在中國境內開展單用途商業預付卡業務時，需要到商務部門進行備案。但是，該辦法僅適用于企業的發卡行為，對于現實中個體工商戶的發卡不在管理范圍；同時，根據《辦法》行業分類，健身行業、教育培訓等行業不在辦法管理范圍。截至目前，全市符合并已備案的規模以上單用途預付卡發卡企業共10家，分別是日百、凌云、友誼商店、海納商城、萬象匯、萬達廣場、莒縣新世紀、正基、五蓮百貨大樓、浣洗連鎖。

二、加強法律法規宣傳，提高消費者購卡風險意識，引導消費者理性消費

當前，多數消費者對預付卡消費缺乏足夠的風險意識，容易受商家誘惑，出現不理性購卡的情況。為了增強消費者購卡風險意識，各級各部門、行業協會、媒體加強宣傳，增強消費者用卡消費常識、風險意識，增強消費者自我保護意識，引導消費者主動要求商家簽訂合同，并對合同約定進行認真了解，便于發生糾紛后的索賠與處理。引導消費者探索采取公益訴訟措施，降低消費者維權成本。市商務局會同市廣播電視臺，制作了預付卡消費政策有關的公益宣傳廣告，在日照電視臺黃金時段播出，向消費者宣傳預付卡消費方面應注意的問題，引導消費者理性購卡，提高消費者規避預付卡兌付風險的能力，指導消費者依法維護自身合法權益。市場監管部門將依法全面履行職責，配合行業主管部門大力開展消費教育引導和宣傳工作，大力加強消費者權益保護，適時發布消費警示提示，提示預付式消費風險，共同營造安全放心的消費環境。為規范教育收費行為，市教育局自2022年起,推動全市范圍內審批登記的面向中小學（含幼兒園兒童）的學科類和非學科類校外培訓機構全部納入全國校外教育培訓監管與服務綜合平臺的監管范圍，嚴格落實培訓機構預收費監管。目前全市所有學科類和非學科機構已全部納入平臺。全國校外教育培訓監管與服務綜合平臺推行前校外培訓機構收費執行政府指導價，按照3個月收費,按規定明碼標價,不得有虛構原價、虛假優惠折扣等利用虛假或使人誤解的價格手段誘導家長和學生的價格欺詐行為等。

三、強化部門職責，加強預收資金監管，提高化解兌付風險的能力

市商務局要求規模以上發卡企業必須確定一個銀行賬戶作為資金存管賬戶，專門核算通過發行單用途卡所預收的資金，并將不低于上一季度預收資金余額的20%的資金存入商務部認可的資金存管銀行。為了確保能及時掌握發卡企業經營情況和預收資金使用情況，市商務局規定，規模發卡企業必須于每季度結束后15個工作日內登錄商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”，填報上一季度單用途卡業務情況。市商務局會同資金存管銀行，通過商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”及時了解企業經營狀況。同時，市商務局將發卡企業列入了“雙隨機·一公開”監管范圍之內，會同市場監管、人民銀行等多個部門，定期對發卡企業進行現場檢查，確保發卡企業合法合規使用預付卡資金。

市教育部門將全面實行平臺預收費監管，施行“一課一消”有效防止“退費難”等損害群眾利益的問題發生。后期，教育部門和市場監督管理部門將依法履行職責，加強對全市各級各類學校的監督檢查、明察暗訪和比對抽查，對違法違規行為將依法嚴肅查處。

市市場監管部門將依法全面履行職責，配合行業主管部門大力開展消費教育引導和宣傳工作，大力加強消費者權益保護，適時發布消費警示提示，提示預付式消費風險，共同營造安全放心的消費環境。

市體育部門通過政府購買服務等方式，將我市全民健身運動會等賽事活動交由社會體育俱樂部承辦，鼓勵體育俱樂部舉辦社會業余聯賽，通過開展星級俱樂部評選工作，引導體育單位開展標準化經營管理，推動體育俱樂部標準體系建設，引導體育健身俱樂部和體育培訓機構規范化、標準化運行，目前，正在制定體育健身俱樂部信用分級分類管理文件，加強對體育健身俱樂部信用風險分級監管。

同時各部門按照《中華人民共和國消費者權益保護法》有關規定，在各自職責范圍內，采取措施，保護消費者的合法權益。結合預付式消費的特點，形成多部門協調配合的全系統預付式消費監管體系，使預付式消費的各個領域、各個環節得到有效監管。

四、積極對標先進，針對存在不足，提升長效機能

《商務部 公安部 文化旅游部 人民銀行 稅務總局 市場監管局 體育總局 銀保監會關于促進單用途預付卡規范發展的意見》（商建發〔2020〕190號）雖已明確了各部門職責，但未上升到法律層面，目前各行業在執行力度方面還存在一定的不足。當前，對預付卡發卡企業的監管，存在法律法規方面的欠缺。商務部《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》僅適用于從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的法人企業，對于現實中發卡量巨大的個體工商戶未被納入商務部門監管范圍；同時，健身房、瑜伽館、教育培訓等投訴頻發的行業也未納入相關行業部門監管范圍。針對此類情況，在預付卡管理方面，目前全市各部門積極探索，發揮多部門協調機制，對《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》之外的個體工商戶及其他無監管權限的行業，依靠《消費者權益保護法》、《山東省消費者權益保護條例》等法律法規來維護消費者的合法權益。對于群體性消費投訴、涉案金額較大，可能構成犯罪的，由公安部門及時立案查處。

五、下一步工作打算

一是全面排查、摸清發卡企業底數，建立單用途商業預付卡備案管理臺賬，做到底子清，情況明。二是督促符合條件的發卡企業及時到相關相應部門進行備案，并嚴格按照相關規定開展預付卡業務。三是強化聯合監管，加強與市場監管、銀行等部門單位的協調配合，對檢查中出現的問題隨發現、隨處置。四是繼續加強預付卡消費政策宣傳，利用公益宣傳廣告新媒體，向消費者宣傳預付卡消費方面應注意的問題，提高消費者規避預付卡兌付風險的意識。五是學習先進地市經驗，積極探索預付卡管理模式，在條件成熟后制定出臺地方性法規，明晰各部門權責范圍，建立全面系統的預付式消費監管體系，形成多部門協調配合，各領域、各環節有效監管的機制。

您在建議中所提的建議，我們在今后工作中會同有關部門將進一步認真學習研究。以上答復不盡全面，工作不當之處懇請您的理解。在今后的工作中，我們衷心希望能繼續得到您的關心和支持，提出更多的意見建議。我們將及時改進，認真落實，使工作日臻完善，更好地服務于全市人民，為日照經濟社會的發展做出積極貢獻。

日照市商務局

2022年10月25日

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